0

+7 (383) 292-28-74

Задать вопрос / Подать заявку

Защита от коллектора

08.05.2009

Появление антиколлекторов инициировано телесюжетами и тотальной юридической безграмотностью населения.

Ажиотаж вокруг прессинга, который оказывают банки и коллекторские агентства на заемщиков, не желающих или не способных погашать взятые на себя кредитные обязательства, привел к появлению на рынке нового бизнеса. Компании и специалисты, работающие в этом направлении, условно называют себя антиколлекторами. В каких ситуациях стоит обращаться к этим специалистам и на что следует обратить внимание при выборе консультанта, разбирался корреспондент «КС».

 

Игроки

 

Список компаний, специализирующихся на этом рынке, в регионах пока ограничен. Опрошенные «КС» финансисты назвали таких игроков, как местный «Кредитный советник» и федеральные ONLYWAY и Антиколлекторское Агентство. Как пояснили участники рынка, с приведенными федеральными игроками можно связаться лишь через Интернет или по телефону. Их юридический адрес неизвестен, и дают они его только своим клиентам. В то же время данный вид услуги в регионах предоставляют многие юристы-индивидуалы и компании, работающие в сфере права и консалтинга.

В ООО «Центр правозащиты и оценки» (работающем на данном сегменте) рассказывают, что антиколлекторы являются антиподами коллекторских агентств. Это профессиональные юристы, которые, по их собственному определению, защищают интересы клиентов банка, помогают им оптимизировать задолженности, а также следят за правомерностью действий коллекторов. «Данная тенденция связана с тем, что рынок кредитования значительно вырос за последнее время, соответственно, вырос и список причин возникновения задолженности. Они могут быть самыми разнообразными: это и стечение жизненных обстоятельств, таких как болезнь или потеря работы, и умышленное неисполнение обязательств по кредитному договору, и недооценка гражданско-правовых и уголовно-правовых последствий неисполнения договорного обязательства. Вследствие этого все более популярными становятся так называемые коллекторские агентства, занимающиеся «выбиванием денег» из должников. Антиколлекторы же пытаются помочь должникам защитить себя и свои права», — заявляет руководитель «Центра правозащиты и оценки» Сергей Авдюнин.

Как работают

 

По словам господина Авдюнина, услуги антиколлекторов в регионах очень востребованы, особенно в последнее время, когда без работы осталось много заемщиков. Собеседник «КС» отмечает, что схема работы антиколлекторских компаний и частных специалистов схожа. На начальном этапе общение с клиентом обычно происходит через Интернет, реже по телефону. На изучение дела у специалиста уходит не больше трех дней. В зависимости от причины, по которой заемщик не хочет или не может отдавать долг, антиколлектор начинает его консультировать. К примеру, эксперты могут подсказать, какие действия надо предпринять, чтобы причина отсрочки платежа выглядела серьезной и основательной. Например, человек заболел или вовремя не получил зарплату. Справки или свидетельства сослуживцев вполне могут быть приняты к рассмотрению в банке. При подготовке документов антиколлекторы используют пробелы в законодательстве, а также существующие нормы закона — в частности, статью 333 Гражданского кодекса «Уменьшение неустойки». Она не позволяет начислять чрезмерно большие проценты по выплате кредита. Кроме того, при ее помощи сотрудники антиколлекторских агентств снижают сумму штрафа, начисляемого банками за просрочку. Еще один из приемов антиколлекторов — затягивание судебного процесса до тех пор, пока должник не накопит необходимую для погашения кредита сумму. В случае если вердикт будет вынесен в пользу банка, должник вправе подать апелляцию. Этот процесс может затянуться на несколько лет, что опять же идет на пользу должникам.

«Вообще, антиколлекторы стараются не доводить дело до суда, а решить вопрос на уровне «должник–банк». Но и суда данные агентства не боятся. Если должник обратится в суд с законным обоснованием невозможности уплаты долга, то судья скорее всего вынесет решение о долге — в результате будет установлена конкретная сумма. Далее из заработной платы должника будут вычитать каждый месяц около 20% с целью погашения задолженности. Должнику не придется платить проценты, пени и штрафы банку», — поясняет Авдюнин.

Стоимость одной консультации по вопросам долговых обязательств составляет в среднем 1000 руб. Далее за 500 руб. заемщик может получить комплект документов, дающих возможность отсрочить выплату кредита, а письменный анализ кредитного договора обойдется должнику примерно в 3000 руб.

Перспективная деятельность

 

Участники рынка относятся к формированию нового сегмента бизнеса довольно скептически. Председатель совета директоров ОАО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ» (Москва) Александр Федоров считает, что активизация юристов на почве антиколлекторской деятельности объясняется просто: как правило, в период кризиса у высококвалифицированных юристов и юридических фирм, имеющих хорошую репутацию, от клиентов нет отбоя, а у малоквалифицированных, наоборот, поток клиентов иссякает. Вот они и набрасываются на новую для них и перспективную, с их точки зрения, деятельность. Замдиректора по развитию TS Consulting полагает, что появление антиколлекторов — это модный тренд, который инициирован в большей степени телесюжетами о беспределе коллекторов и обусловлен тотальной юридической безграмотностью населения, уверенного в тщетности борьбы с системой.

А генеральный директор ООО «Региональная организация по возврату долгов» (Алтай) Иван Шеко предостерегает, что среди антиколлекторов много так называемых лохотронщиков — фирм, которые обещают за относительно небольшую сумму в несколько тысяч рублей решить все проблемы должника с банком (при этом уверяя должника, что возвращать долг в итоге не придется). «Это банальный обман: закон практически всегда стоит на стороне кредитора; повсеместная практика выигранных банками судов это подтверждает. Поэтому не вижу особой необходимости обращаться ни к «законным» антиколлекторам, ни к их нечистым на руку коллегам, — говорит собеседник «КС». — Если возникла проблема — взаимодействуйте со службой безопасности банка; если банк уполномочил коллектора работать с вами — работайте с коллектором (при наличии у последнего, естественно, всей подтверждающей его полномочия документации). В крайнем случае обратитесь к профессиональному адвокату».

«К услугам антиколлекторов прибегать не нужно — лучше обращаться к профессиональным юристам, — соглашается Александр Федоров. — Услуги антиколлекторов вообще не могут быть востребованы: нормальные должники уже давно написали в банках заявления на реструктуризацию, а ненормальные и так все приемы незаконной борьбы с банками выучили. Должники, которые не могут погасить задолженность в связи с отсутствием денежных средств, не понесут деньги новоявленным «спасателям». К антиколлекторам ходят только жулики и люди, пытающиеся «нагреть руки» на кризисе и насмотревшиеся по телевизору разных глупостей. Поэтому роста спроса я не ожидаю».

Замдиректора по развитию TS Consulting, напротив, считает, что в Новосибирске услуги антиколлекторов будут востребованы, хотя и в меньшей степени, чем в Москве или моногородах. Во-первых, Сибирь — «рублевый» регион: 95–98% кредитов население брало в рублях, а основные проблемы с неплатежами по крупным кредитам возникли у валютных заемщиков в связи с ростом курса доллара и евро. Во-вторых, Новосибирск миновала проблема моногородов, где с закрытием единственного градообразующего предприятия кредитный рынок испытывает полный коллапс, — доходы населения крупных городов Сибирского региона более дифференцированы. «В целом по стране работа коллекторов распределяется в следующих пропорциях: 45% — долги по потребительским кредитам, 40% — долги по кредитным картам, 13–14% — по автокредитам, и 1–2% — ипотечные долги. Исходя из этого, несложно определить поле деятельности антиколлекторов: основными потребителями услуги будут должники по потребительским кредитам и кредитным картам, — комментирует собеседник «КС». — Удовлетворят ли этот спрос юристы — будет зависеть от способа оплаты услуг, который выберут антиколлекторы. Это может быть тарифная сетка с четким прайсом на каждое действие антиколлектора (анализ договора, составление искового заявления и т. д.) — привычная практика для юристов — либо вознаграждение в виде процентов от сэкономленных клиенту денег (за счет снижения суммы штрафов, пеней, реструктуризации долга и т. д.) — этот вариант скорее из практики коллекторов. Если в каждом антиколлекторском агентстве клиент сможет выбирать форму оплаты или комбинированный вариант, то это существенно увеличит количество клиентов и расширит рынок».

А директор по развитию ООО «ИнБГ-Брокеридж» ЗАО «ИНБГ» Марина Алексеева добавляет, что пока антиколлекторы опасаются активно предлагать свои услуги, поскольку не уверены в результативности своих действий: законы, защищающие права заемщиков, есть, но кредитные договоры пока первичнее, а там права заемщика жестко ограничены (что противоречит нормам ГК РФ), и раз договор подписан, значит, он становится выше закона (так прописано в самом законе). «Если где-то в суде будет создан прецедент и кредитный договор будет признан по своему содержанию противоречащим нормам ГК, тогда услуга антиколлекторов станет очень востребованной, а пока им не на что опереться», — резюмирует собеседник «КС».

Автор: Юлия Данилова

«Континент-Сибирь», №17 /609/ 8 мая 2009 года

 


Возврат к списку